Kredi Kartı Kullanımında Bu Hataları Sakın Yapmayın! İcra Tehlikesi Kapıda!

Konuyla ilgili önemli bilgiler veren Avukat Gülşah Ekin, doğru kredi kartı harcamasının önemli olduğunun altını çizerek icralık durumu yaşandığı takdirde direkt bir profesyonelden yardım alınması gerektiğini aktardı. Avukat Ekin, toplumda tüketim odaklı bir yaşam tarzının yaygın olduğundan yakınarak ihtiyaç olmasa bile tüketmeye teşvik edildiğine dikkat çekti. Bu bağlamda tüketim noktasında en çok kullanılan araç olan kredi kartı, anında bir rahatlama sağlıyor ve insanlar hemen sahip olmak istediği ürünü veya hizmeti alıp ödeme işini sonraya bırakıyor.

Bunun yanlış olduğunu söyleyen Gülşah Ekin, “Birçok insan, günlük yaşam masraflarını karşılamakta zorlanıyor. Gelirleri giderlerini karşılamaya yetmeyen insanlar, kredi kartı veya kredi kullanarak finansal açıklarını kapatmaya çalışıyor. Kredi kartları, taksitli ödeme seçenekleri, puan kazanma fırsatları, kampanyalar ve indirimler gibi cazip avantajlar sunuluyor. Bu özellikler, insanları kredi kartı kullanmaya teşvik ediyor. Örneğin, yüksek fiyatlı bir ürünü taksitle ödeyebilmek, bir kerede büyük bir ödeme yapma zorunluluğunu ortadan kaldırır. İnsanlar, kredi kartı kullanımı ve borçlanma konusunda yeterli bilgiye sahip olmayabilirler. Faiz oranları, asgari ödeme tutarları ve uzun vadede borcun maliyeti gibi konularda yeterli bilgileri bulunmayabilir. Bu da borç sarmalına girmelerine neden olur” şeklinde konuştu.

BÜTÇE PLANLAMASI GİBİ ÖNLEMLER ALINMALI

Avukat Gülşah Ekin, kredi kartıyla yapılan harcamaların, nakit ödemeye göre daha “acısız” gibi geldiğini ifade ederek para elden çıkmadığı için harcama yapmanın etkisinin hemen hissedilmediğini belirtti. Ekin, “Bu durum daha fazla harcama yapma eğilimini artırabiliyor. Ayrıca sosyal çevre, reklamlar ve medya, insanların belirli bir yaşam standardını sürdürmelerini ve bunu göstermelerini teşvik eder. Bu da bireyleri, gelirlerinin ötesinde harcama yapmaya zorlar. Kredi kartları, bu harcamaları finanse etmenin kolay bir yolu olarak görülür. Bu nedenlerden dolayı, insanlar kredi kartı ve kredi kullanmaya devam ederler; ancak bu durum, uzun vadede borç yükünün artmasına ve finansal sıkıntıların derinleşmesine yol açabilir. Bu döngüden çıkmak için finansal farkındalığın artırılması ve bütçe planlaması gibi önlemler alınması önemlidir. Kredi kartı kullanıcılarının her ay belirlenen asgari ödeme tutarını ödemeleri gerekir. Eğer asgari ödeme dahi yapılmazsa, banka gecikme faizleri uygulamaya başlar ve bu durum birkaç ay devam ederse, banka yasal süreci başlatabilir. Kredi kartı borcu birikir ve ödemeler birkaç ay boyunca yapılmazsa, banka öncelikle müşteriyi uyarır ve borcun ödenmesini talep eder. Bu süreçte, banka ile iletişime geçip borcun yapılandırılması talep edilebilir. Ancak borç yine de ödenmezse, banka hukuki süreç başlatarak borcun tahsili için icra yoluna gidebilir. Sürekli ödemelerin gecikmesi ve borçların birikmesi, kredi notunu ciddi şekilde düşürür. Bu durum, kişinin kredi kartı borcunu kapatmak için başka finansal yollar bulmasını zorlaştırır ve icra sürecini hızlandırabilir” diye anlattı.

KREDİ KARTI KULLANIMININ HUKUKSAL BOYUTU, ÇEŞİTLİ YASA VE YÖNETMELİKLERLE DÜZENLENDİ

Kredi kartı borcu ödenmediğinde, bankanın önce borçluya uyarı mektupları gönderdiğini kaydeden Ekin, borç hala ödenmezse, genellikle 90 gün sonunda bankanın borcu yasal takibe aldığını söyledi. Ekin, “Bu süreçte borçluya ödeme emri gönderiliyor. Bu ödeme emrine de yanıt verilmezse ve borç ödenmezse, icra işlemi başlatılır. İcralık olma durumu, kişinin mali durumunu daha da kötüleştirebilir ve gelecekte kredi, kredi kartı veya finansal ürünler almasını zorlaştırabilir. Bu nedenle, kredi kartı borçlarının düzenli olarak ödenmesi ve mümkünse tüm borcun kapatılması, finansal sağlığı korumak açısından önemlidir. Kredi kartı kullanımının hukuksal boyutu, çeşitli yasa ve yönetmeliklerle düzenlendi. Bu düzenlemeler hem kart sahiplerinin hem de bankaların hak ve yükümlülüklerini kapsar. Türkiye’de kredi kartı kullanımıyla ilgili hukuksal düzenlemeler var. Bunlar şöyle karşımıza çıkar; Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Düzenlemeleri: Kredi Kartı Kanunu: 2006 yılında kabul edilen “Bankalar ve Kredi Kartları Kanunu” (5464 sayılı Kanun), kredi kartlarının düzenlenmesi, kullanımı, kart sahiplerinin hakları ve yükümlülükleri ile bankaların bu alandaki sorumluluklarını belirler. Kredi kartı limitleri, kart sahibinin gelir durumu ve kredi notu dikkate alınarak belirlenir. Yeni kredi kartı ediniminde ilk yıl limit, belgelenebilir gelirinin iki katını, ikinci yıl ise dört katını aşamaz. Asgari ödeme tutarı, kredi kartı borcunun belirli bir yüzdesi olarak belirlenir. Asgari ödeme tutarı, kredi kartı borcunun tamamını ödemek yerine, borcun belli bir kısmını ödeyerek kartın kullanıma devam edilmesini sağlar” diye konuştu.

BİLİNÇLİ BİR TÜKETİCİ OLUNMALI

Kredi kartı faiz oranlarının BDDK tarafından belirlendiğini belirten Ekin, bankaların, bu oranların üzerinde faiz uygulayamadıklarını dile getirdi. Ekin, “Gecikme faizi ve akdi faiz oranları yasal olarak sınırlandırıldı. Bankalar, kredi kartı sahiplerine faiz oranları, asgari ödeme tutarı, gecikme faizleri, kart aidatı gibi masraflar hakkında düzenli bilgilendirme yapmak zorunda. Tüketiciye her ay ekstre gönderilmesi yasal bir zorunluluk. Kredi kartı aidatları, BDDK’nın düzenlemelerine tabidir ve tüketici, kart aidatını ödemek istemiyorsa aidatsız kart talep edebilir. Kredi kartı sahibinin, yaptığı harcamalara itiraz etme hakkı da vardır. Bankalar, itiraz edilen işlemi incelemek zorundadır. Kart sahibi, yasal olarak yapılan bir harcamanın iptal edilmesini talep edemez, ancak hatalı veya sahte işlemler için itiraz hakkına sahip olur. Ayrıca; asgari ödeme yapmak, kredi kartını nakit gibi kullanmak, çok sayıda kredi kartı kullanmak, ekstreyi dikkatlice incelememek, ödemeyi geciktirmek, limitin tamamını kullanmak, kredi kartını acil durum fonu, ödeme gücü olmadan harcama yapmak yanlış. Bu hatalardan kaçınarak, kredi kartı kullanımını daha sağlıklı ve bilinçli bir şekilde sağlayabilirsiniz” diye kaydetti. Avukat Ekin, “Eğer kredi kartı borcuyla ilgili bir yasal süreç başlatılmışsa veya hukuki bir sorunla karşı karşıyaysanız, avukattan profesyonel yardım almak en doğru adımdır. Avukatınız, yasal haklarınızı savunmanızda ve olası zararları size anlatmakta rehberlik edebilir. Sonuç olarak, kredi kartı kullanımında dikkatli olmak, finansal durumunuzu korumanın ve hukuki sorunlardan kaçınmanın en etkili yoludur. Bilinçli bir tüketici olarak hem maddi hem de hukuki bir süreçle karşı karşıya kalmaktan korunabilirsiniz” diyerek sözlerine son verdi. -Tuba Kaya